• 关于《安吉县绿色小额贷款保证保险(绿贷险)试点实施方案》的政策解读
  • 资讯类型:政策法规  /  发布时间:2020-03-27  /  浏览:257 次  /  

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一、制定意义

一是缓解小微企业融资抵押担保难问题。“绿贷险”可为科技型、人才型等初创小微企业,特别是为轻资产、无抵押物、无信用记录的“零信贷”小微企业提供担保增信,缓解优质小微企业融资难或“首贷”困难。二是支持“担保链”企业开展解链工作。通过“绿贷险”的担保增信分险功能,为符合条件的企业提供信用贷款,切断以互联互保为主的互保链贷款,有效化解担保链风险。三是绿色金改的重要举措之一。“绿贷险”是一种“政府+银行+保险”合作模式,政府以改革创新的理念,出台扶持奖励政策,有效发挥银行和保险公司市场主体积极性,通过市场化手段解决企业融资担保难问题的有益探索。

二、主要内容

试点方案共分为六个部分:一是总体要求,二是试点原则,三是运作机制,四是政策扶持,五是保障措施,六是附则。主要政策解读如下:

(一)实施主体。全县银行机构和加入共保体的保险公司。

(二)支持对象。重点支持符合我县产业发展导向的小微企业、城乡创业个体工商户,优先支持“亩均论英雄”改革综合评价A类企业和“深绿型”绿色融资企业。对“亩均论英雄”改革综合评价D类企业、列入失信名单管理的企业和个人不予支持。

(三)额度期限。小微企业单户发放贷款金额不超过300万元,城乡创业个体工商户单人不超过100万元。支持贷款新增部分,以方案实施之日起新增的贷款,包括首贷和放款额度增加部分。贷款保证保险期限与贷款期限一致,最长不超过1年,鼓励开展无还本续贷续保业务,减轻企业转贷成本。

(四)保险费率。保险公司实际收取的年保证保险费率(含附加性保险)原则上不超过承保金额的2%。

(五)业务管理。符合条件的借款人通过“绿贷通”平台或直接向银行机构及保险公司申请贷款及保险需求。银行机构和保险公司建立“一对一”对接机制,实行限时办理承诺,银行机构原则3个工作日内完成调查审核,保险公司一般在3个工作日内出具承保意见。

(六)风险分担。银行机构与保险公司按3:7的比例分摊贷款本息损失风险。借款人连续欠息60天以上或贷款本金逾期40天以上,且追索无果的,银行机构可索赔。保险公司赔付期限最长不超过10个工作日。

(七)追偿机制。保险公司按约定比例向银行赔付后,由保险公司为主向借款人进行追偿,追偿金额按约定风险分担比例进行分配。

(八)叫停机制。当银行机构的年贷款逾期率达到4%时,暂停该银行机构开展此项业务;当保险共保体的累计赔付率(赔付总额/实收保费)达到200%时,暂停办理新业务,对存量保证保险贷款业务,保险共保体继续承担保险责任。

(九)政策扶持。县政府每年安排财政奖励专项资金900万元,并建立总额为600万元的绿贷险专项风险资金池,用于支持绿贷险试点工作。一是对试点银行机构按照实际发放贷款金额的0.5%进行补贴,当年累计补贴最高不超过300万元。二是对保证保险借款人一般给予承保金额1%的保费补贴,对“亩均论英雄”改革综合评价为A类企业和“深绿型”绿色融资企业再追加承保金额0.5%的保费补贴,当年累计补贴最高不超过600万元。三是试点期间,当保险共保体的累计赔付率超200%的部分,经司法追偿无果后给予保险公司全额补偿,累计补偿最高不超过600万元。四是从试点第二年起,当保险公司开展该业务的年承保利润率超过15%时,超出部分补充到绿贷险专项风险资金池中。

(十)加快推广。为加快绿贷险的试点推广,在县政府统一领导下,建立协调机制,优化金融服务和加强宣传引导,确保绿贷险试点取得实效。

三、实施日期

2020年1月1日起施行,有效期三年。


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